Активная защита интересов брокеров

2 лучших брокера 2020 года:

Кредитный брокер — на защите интересов клиента

Довольны ли вы качеством картофеля, который продается на рынках или в магазинах?

Кредитный брокер — на защите интересов клиента

Кредит является отличным шансом для современного человека, чтобы купить то, на что у него попросту нет денег, а копить их в течение продолжительного времени при этом просто не выйдет либо получится нерационально. Однако не следует думать, что банки раздают деньги взаймы налево и направо, более того, вы можете взять кредит под огромный процент. Помните и о возможных рисках – шанс пропустить сроки очередного платежа, да и вообще утратить возможность выплачивать кредит всегда есть.

Как решить вопрос с получение кредита максимально быстро, просто и выгодно? В этом вам сможет помочь кредитный брокер – к нему обращаются даже те люди, в распоряжении которых достаточно времени, информации и знаний для проведения самостоятельного анализа рынка банковских предложений и выбора среди существующих предложений оптимального для себя варианта. Почему? Советы осведомленного в банковских предложениях и их тонкостях посредника лишними никогда не бывают.

Доверять выбор банковской программы кредитному брокеру или нет? Выбор только за вами, поскольку посреднику за услуги придется платить. Однако, как показывает практика, в конечном итоге вы платите ничуть не больше, зато гарантированно получаете денежный займ в кратчайшие сроки – пока вы сами будете разбираться в различных банковских предложениях, подавать документы, дожидаться решений, может пройти совсем немало времени, в то время как у каждого кредитного брокера есть своя наработанная база банков-партнеров, все операции с которыми проводятся в максимально сжатые сроки. Если по вашему запросу отказали в одном банке, брокер подаст пакет документов в другой, третий, а вы в итоге только получите то, что хотели – кредит.

Итак, для чего вам нужна помощь в получении кредита?

Во-первых, без соответствующего опыта и знаний вы будете очень долго самостоятельно разбираться в большом числе кредитных предложений и при этом в конечном итоге все равно вряд ли выберете лучший вариант.

Во-вторых, опираясь именно на ваши возможности и пожелания, посредник сможет подобрать для вас тот банк, который предлагает в вашем случае оптимальные условия кредитования.

В-третьих, именно кредитный брокер защищает интересы своего клиента – то есть ваши интересы, в то время как банк заботится в первую очередь о себе.

Вы заинтересованы в грамотном выборе кредитной программы и защит своих интересов? В таком случае вам лучше всего обратиться за помощью кредитного брокера.

НОВОСТИ И ПУБЛИКАЦИИ

Русскоязычные биржи для торговли бинарными опционами:

Приглашаем молодых экспертов в области евразийской интеграции, а также всех заинтересованных слушателей поучаствовать в формировании образа будущего ЕАЭС на молодежной сессии «Мозговой штурм. Будущее ЕАЭС глазами молодежи». Мероприятие будет проходить в рамках международного выставочного форума «Евразийская неделя» в г. Ереван (Республика Армения).

Не упустите шанс расширить знания о ЕАЭС и представить свои идеи по будущему Союза!

На этот раз спусковым крючком для большого разбирательства стал. обычный водопроводный кран.

Опыт судебной практики говорит о случаях, которые весьма похожи на мистификацию.

Что в таких случаях можно порекомендовать потребителю? Наверное все-таки повышать свою техническую грамотность.

Случилась у автовладельца неприятность — в один из моментов лопнуло лобовое стекло машины.

Библиотека трейдера

Рекомендуемые вебинары

Перспективы участия: размещение для инвесторов

Одним из важнейших показателей эффективности современного рынка ценных бумаг является уровень развития системы защиты прав и законных интересов лиц, вкладывающих финансовые ресурсы в ценные бумаги, — инвесторов. Инвесторы, не имея гарантий того, что их инвестиции в ценные бумаги надежно защищены от различного рода мошеннических действий со стороны эмитентов и профессиональных участников рынка ценных бумаг, будут избегать вложений финансовых ресурсов в инструменты фондового рынка. Поэтому не случайно, что в странах, обладающих развитыми фондовыми рынками, во главу угла в течение последних нескольких десятилетий ставится именно защита прав и законных интересов владельцев ценных бумаг. Наиболее ярким примером в этом отношении является фондовый рынок США, где этому вопросу начиная с 1930 г. традиционно уделяется огромное внимание.

Следует отметить, что российский фондовый рынок, начиная с 1991 г., развивался при отсутствии не только базового законодательства, регулирующего отношения в сфере защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, но и в условиях отсутствия законодательства, устанавливающего правовые основы функционирования рынка ценных бумаг в целом. В этот период правовая база защиты прав и интересов инвесторов складывалась главным образом из указов президента РФ, постановлений правительства РФ, а также ведомственных нормативных правовых актов, регулирующих организацию и деятельность субъектов рынка ценных бумаг. Все это приводило к тому, что развитие рынка ценных бумаг в Российской Федерации происходило в условиях отсутствия эффективной системы защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг. Результатом такой ситуации явились различного рода финансовые пирамиды, подобные «МММ», широкое распространение практики выпуска суррогатов ценных бумаг, активная деятельность нелицензированных финансовых компаний, осуществляющих различного рода мошеннические операции, и, как следствие, миллионы обманутых вкладчиков на всей территории страны. Это надолго отбило желание у населения страны вкладывать свои сбережения в ценные бумаги, что самым негативным образом отразилось на развитии российского фондового рынка и экономики в целом.

Секрет миллионеров:  Индикаторы в бинарных опционах

Ситуация в сфере защиты прав инвесторов существенным образом изменилась в лучшую сторону только после того, как в 1995-1996 гг. произошли качественные изменения в правовом регулировании отношений на рынке ценных бумаг. Именно в этот период были приняты и вступили в силу Гражданский Кодекс РФ (части первая и вторая), Закон «Об акционерных обществах», а также Закон «О рынке ценных бумаг». В этих законодательных актах, помимо правовых основ функционирования рынка ценных бумаг, содержались нормы, направленные на защиту прав и законных интересов на рынке ценных бумаг. В частности, было предусмотрено создание специального государственного ведомства – ФКЦБ России (Федеральная комиссия по ценным бумагам), регулирующего рынок ценных бумаг, а также контролирующего соблюдение участниками рынка ценных бумаг законных прав и интересов инвесторов на рынке ценных бумаг. ФКЦБ России, являвшаяся федеральным органом исполнительной власти по проведению государственной политики в области рынка ценных бумаг, согласно Указу Президента России В.В. Путина № 314 от 9 марта 2004 года, упразднена. Тем же Указом Президента России создана Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

Однако, несмотря на наличие основополагающего законодательного акта, регулирующего деятельность эмитентов и профессиональных участников на фондовом рынке, а также создание и функционирование специального государственного ведомства в этой сфере, нарушение прав инвесторов по-прежнему оставались довольно частым явлением на российском фондовом рынке ценных бумаг. С одной стороны, это можно объяснить процессами передела собственности, приводящими к неизбежным конфликтам между новыми и старыми собственниками, а с другой стороны (и это более серьезная причина), явной недостаточностью норм, устанавливающих основания и порядок применения мер ответственности к лицам, нарушающим законодательство РФ о ценных бумагах.

Восполнить недостающие звенья в механизме правового регулирования правонарушений, складывающихся в сфере защиты прав инвесторов на рынке ценных бумаг, удалось принятием Закона «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг». В нем законодатель объединил нормы различных отраслей права, направленные на обеспечение всесторонней защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, а также определение порядка выплат компенсаций и предоставления иных форм возмещения ущерба отдельным категориям инвесторов, причиненного противоправными действиями эмитентов и профессиональных участников рынка ценных бумаг. При этом основные положения, отраженные в этом Законе, условно можно подразделить на четыре основные группы:

  • ограничения, связанные с эмиссией и обращением ценных бумаг;
  • требования к обеспечению информационных прав инвесторов;
  • меры административного принуждения за совершение правонарушений на рынке ценных бумаг;
  • негосударственные формы защиты прав инвесторов, включая защиту прав инвесторов саморегулируемыми организациями (СРО) профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Однако не только этот Закон может помочь нам в отстаивании своих законных интересов. Законодательство о защите прав инвесторов на рынке ценных бумаг представляет собой достаточно крупный массив нормативных правовых актов, включающих в себя нормы различных отраслей права. Общую правовую базу защиты прав инвесторов как, впрочем, и правовую основу организации и осуществления деятельности на рынке ценных бумаг в целом, составляют правовые нормы, сосредоточенные в Конституции РФ. В главе 1 Конституции РФ, посвященной основам конституционного строя, указывается, что в РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Из смысла ст. 35 Конституции РФ следует, что никто не может быть лишен своего имущества (в соответствии со ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав, включаемые в категорию «имущество», среди прочего относятся деньги и ценные бумаги) иначе как по решению суда и по основаниям, предусмотренным законом. Важно отметить, что в соответствии с п. «в» ст. 71 Конституции РФ регулирование и защита прав и свобод человека и гражданина отнесены к ведению Российской Федерации. В свою очередь, п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к ведению Российской Федерации отнесено установление правовых основ единого рынка.

Большую роль в регулировании отношений, связанных с защитой прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, играют нормы административного права. Прежде всего, эти нормы определяют органы государственной власти, осуществляющие защиту прав инвесторов, и устанавливают их компетенцию. Из смысла норм Закона «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» прямо следует, что таким органом, прежде всего, является федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти», положивший начало административной реформе, определил в качестве такого органа Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР России).

Ниже мы приведем основные законы и положения, в которых отражены механизмы регулирования эмиссии ценных бумаг, а также защита прав и законных интересов инвесторов:

  • Конституция РФ;
  • Федеральный закон от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;
  • Федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
  • Приказ ФСФР России от 22 июня 2006 года № 06-68/ПЗ-Н «Об утверждении положения о деятельности по организации торговли на рынке ценных бумаг»;
  • Постановление ФКЦБ России от 18 июня 2003 года № 03-30/г «О стандартах эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг»;
  • Постановление ФКЦБ России от 2 июля 2003 года № 03-32/г «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг».
Секрет миллионеров:  Торговая система profitable strategy

Кредитный брокер

Операция по размещению денежных средств (кредитование) является одной из основных для банка, осуществление именно этой операции служит источником процентного дохода банка. В основном обслуживание и сопровождение кредитной сделки осуществляется банками собственными силами: это и предварительный анализ и оценка финансового положения заемщика, выработка условий кредитного договора, последующее сопровождение кредитной сделки. Однако выполнение предварительной работы по консультированию потенциального заемщика, оказание помощи в сборе и оформлению необходимых документов банки могут передавать сторонней компании — так называемым кредитным брокерам.
Особенностью статуса кредитного брокера является то, что он может одновременно действовать как в интересах кредитора, так и в интересах заемщика с целью выработать условия договора, которые устроят обе стороны.

Значение и эффективность института кредитных брокеров для заемщиков состоит в том, что кредитный брокер, занимая «проклиентскую» позицию, имеет возможность предлагать ему разнообразные варианты кредитных программ в разных банках, помогая принять взвешенное решение и выбрать наиболее выгодный вариант кредитования. Кредитный брокер принимает на себя все хлопоты по организации и проведению переговоров с потенциальными кредиторами.

Наличие возможности обратиться к услугам кредитного брокера позволяет значительно упростить потенциальному заемщику поиск подходящего кредитного продукта. Поскольку кредитный брокер взаимодействует со многими банками, агентствами недвижимости, автосалонами и т.п., постольку он способен оперативно и эффективнее, чем это сделал бы сам заемщик, провести мониторинг кредитного рынка. Кредитный брокер в силу специфики своей деятельности должен обладать исчерпывающими сведениями о кредитных предложениях, имеющихся на финансовом рынке конкретного региона.
Кроме того, заемщик может получить от кредитного брокера полную и достоверную информацию об условиях, предлагаемых кредитором; получить пояснения относительно специальной терминологии, содержащейся в кредитном договоре, что приобретает особую актуальность для заемщика — физического лица. Кредитный брокер располагает информацией о кредиторе — его полном наименовании, юридическом адресе, контактных данных для связи, основном государственном регистрационном номере, номере лицензии и т.п. В распоряжении кредитного брокера также может находиться информация о финансовом положении кредитной организации — кредиторе. Кредитный брокер должен быть способен помочь заемщику провести границу между декларируемыми, рекламируемыми банком условиями кредита и фактическими условиями, что особенно важно в отношениях с заемщиками — физическими лицами.

Кредитный брокер поможет подготовить перечень документов, которые необходимо представить в банк, проинформирует о порядке и возможных способах предоставления денежных средств и о праве выбрать один из имеющихся способов получения кредита (наличными деньгами, в безналичном порядке, путем перечисления суммы кредита на счет третьего лица) и т.п.; способе возврата потребителем денежных средств; об обязанностях заемщика в течение срока действия кредитного договора; перечне возможных видов обеспечения по кредиту и условиях его представления при необходимости; праве на досрочный возврат потребительского кредита и т.д.

Типичными услугами, которые оказывают кредитные брокеры потенциальным заемщикам, являются:

  • определение оптимальных условий кредита для конкретного заемщика;
  • подбор банка-кредитора исходя из конкретных условий кредитования;
  • сбор и оформление необходимого для получения кредита пакета документов;
  • сведение к минимуму времени решения вопроса о предоставлении кредита и снижение риска отказа в получении кредита;
  • помощь в выработке оптимального для конкретного заемщика способа и графика погашения кредита;
  • консультирование клиента в течение всего срока действия кредитного договора.

Институт кредитного брокера выгоден и банкам — потенциальным кредиторам. Для банков кредитные брокеры являются своеобразными клиентскими и кредитными отделами на аутсорсинге, и это позволяет банкам в разы сокращать время для принятия решений по кредитам. Использование услуг кредитных брокеров также позволяет банкам эффективно распространять банковские продукты, получая тем самым некоторые конкурентные преимущества.

В российском законодательстве отсутствует правовое регулирование института кредитного брокера. Тем не менее имеет место активное предложение данного вида услуг, что свидетельствует о востребованности и перспективности развития института кредитного брокера.

Так, ряд банков имеют партнерские отношения с организациями, оказывающими консультационные услуги по подбору кредитного продукта. В качестве примера можно привести интернет-портал «Кредит для бизнеса.Ру». С помощью сайта можно подобрать и сравнить кредитные условия, предлагаемые банками субъектам малого и среднего бизнеса. На сайте размещена информация о кредитных продуктах, предлагаемых такими банками, как «Балтинвестбанк», Уральский банк реконструкции и развития, Банк «Открытие», СДМ-Банк, Банк «Огни Москвы», Банк Москвы, Промсвязьбанк и другими.

Другой кредитный брокер — «Кредитное Агентство 24» предлагает кредиторам не только услуги по привлечению клиентов и продвижению кредитных продуктов, а также по подготовке кредитных досье потенциальных заемщиков, но и по скорингу, несмотря на то, что, как правило, использование скоринг-системы является уникальным банковским продуктом и не осуществляется сторонними организациями.

Единый кредитный центр ФОС-БОРН ХОУМ специализируется на направлении «ипотечное кредитование». Центр готов обслуживать клиентов в 18 городах России, в том числе в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Владивостоке и др. Центр сотрудничает с более чем 45 банками. Основными услугами Центра является подбор оптимальной программы кредитования, заполнение и подача документов в банк и, как декларируется Центром, достижение положительного решения по кредиту.

Правовой формой отношений между банком и кредитным брокером является агентский договор.

Сотрудничество банка с кредитным брокером влечет прежде всего снижение риска работы банка «вхолостую». Кредитный брокер проводит первичный анализ потенциального заемщика, подтверждая его кредитоспособность, формирует кредитное досье в соответствии с требованиями банка. Таким образом, банк получает возможность в значительной степени сократить сроки рассмотрения кредитной заявки, снизить расходы, связанные с привлечением клиентов, расширить круг клиентов; минимизировать расходы, связанные с подготовкой документов, необходимых для выдачи кредита, а также минимизировать иные операционные и трудовые расходы.

Секрет миллионеров:  Бинарные опционы Смела

Наиболее распространенными услугами, которые оказывают кредитные брокеры банкам-кредиторам, являются:

  • предварительный анализ документов заемщика и определение уровня его платежеспособности;
  • проведение всей подготовительной работы с документами заемщика, необходимыми для получения кредита.

При всех очевидных плюсах во взаимодействии кредитного брокера и банка имеются и некоторые минусы. Так, банк может выяснить, что кредитный брокер имеет недостаточную квалификацию, что может привести к ошибкам при определении платежеспособности заемщика, а также к ошибкам при выборе оптимального для заемщика кредитного продукта. Кредитный брокер может оказаться недостаточно информированным об особенностях различных кредитных продуктов, предлагаемых конкретным банком, что также может привести к ошибкам при принятии заемщиком решения.

Как правило, кредитный брокер обеспечивает заемщику возможность заключения кредитного договора. Это обусловлено тем, что кредитный брокер взаимодействует не с одним, а сразу с несколькими банками, учитывая интересы и пожелания своего клиента — потенциального заемщика. Информация о заемщике, уже проверенная и подобранная кредитным брокером, направляется в несколько банков, из которых хотя бы один даст оферту. В результате переговоров с клиентом, которые ведутся одновременно со всеми банками, предоставившими оферту, выбирается наиболее оптимальный для клиента вариант условий договора.

Так, компания «Московский кредитный дом» декларирует в качестве основного направления своей деятельности профессиональную помощь клиентам в вопросах получения кредитных средств, куда входит подробное консультирование, поиск наиболее выгодных и приемлемых для клиента условий кредитования и кредитных продуктов, облегчение заполнения необходимых документов, а также решение некоторых других вопросов, значительно ускоряющих процесс получения кредита на всех его этапах.

Московский кредитный дом оказывает услуги физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям в Москве. Компания сотрудничает с банками Москвы и располагает актуальной информацией об их банковских продуктах. Часто к услугам компании прибегают физические лица, желающие получить потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит.

К сожалению, в России данный вид услуг иногда используется банками для продвижения собственных продуктов. Некоторые банки нанимают кредитные агентства, действующие в интересах самого банка, осуществляющие привлечение потенциальных клиентов, что сводит на нет смысл обращения потенциального заемщика к услугам кредитного брокера.

Причиной этой и других особенностей построения взаимоотношений между кредитным брокером, заемщиком и кредитором является полный правовой вакуум по данному вопросу. В России вообще не осуществляется регулирование деятельности кредитных брокеров. Нет единого реестра субъектов, оказывающих данный вид услуг. Нет органа, осуществляющего контроль за их деятельностью. Не определен правовой статус кредитного брокера. Тем не менее нередкими являются рекламные объявления, в которых предлагается помощь в получении кредита. В отсутствие должного правового регулирования эти услуги зачастую предлагают лица, не имеющие какого-либо опыта в посреднической деятельности и какого-либо специального образования.

На сайтах компаний, предлагающих услуги кредитного брокера, даже нет указания на организационно-правовую форму, в которой созданы данные субъекты. При этом многие компании оказывают услуги кредитных брокеров много лет, например кредитный брокер «Компания «Московский кредитный дом» функционирует на рынке брокерских услуг более восьми лет. Данная ситуация отрицательно влияет на развитие рынка брокерских услуг.

В настоящее время нет единых стандартов взаимоотношений между брокерами и банками; нет единых требований, определяющих уровень квалификации кредитного брокера.

Как следствие, на рынке кредитно-финансовых услуг действуют тысячи «черных» кредитных брокеров. Зачастую они нигде не зарегистрированы, не платят налогов, и никому не подотчетны. В результате страдают граждане, банки, государство. Именно по этим причинам нельзя исключать вероятность намеренного введения кредитным брокером в заблуждение как заемщика, так и банка-кредитора. Например, кредитный брокер может намеренно провоцировать заемщика оформить кредит в сумме большей, чем требуется заемщику, поскольку у кредитного брокера имеется прямая выгода в виде процентов комиссионных, которые зависят от суммы кредита, выданного заемщику. С другой стороны, кредитный брокер может намеренно вводить в заблуждение банк-кредитор, провоцируя его принять положительное решение относительно кредитования конкретного заемщика, скрыв от банка важную информацию о заемщике, которая может повлиять на формирование оценки платежеспособности заемщика. Цель та же — получение комиссионных от сделки. Ведь услуги кредитных брокеров небескорыстны.

Обычно стоимость услуг кредитных брокеров определяется в виде определенного процента от суммы кредита с установлением минимальной твердой суммы оплаты. Стандартный размер вознаграждения составляет 10% суммы кредита. Но эта ставка может варьироваться в зависимости от вида кредита, суммы кредита, а также при кредитовании юридических лиц. Обычным также является правило, согласно которому расчет с брокером осуществляется после решения вопроса о предоставлении кредита положительно.

Несмотря на отсутствие легального определения кредитного брокера и неопределенности его правового статуса, в России создана и действует Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР) — профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников. Эта ассоциация объединяет компании России, занимающиеся кредитно-финансовым посредничеством, с целью защиты интересов всех участников кредитно-брокерской сферы создает и внедряет единые правила, методы, нормы, стандарты деятельности на рынке кредитно-финансовых отношений, единое информационное пространство, систему профессионального обучения. В настоящее время участниками Ассоциации являются 79 организаций.

Представляется совершенно необходимым упорядочить деятельность в данном сегменте рынка финансовых услуг. В первую очередь необходимо определить правовой статус кредитного брокера, определить круг его прав и обязанностей, а также ответственность.

Эти брокеры дают бонусы за открытие торгового счета:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бинарные опционы - стабильный заработок в интернете в 2020 году
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: